Заем без обмана

Микрозаём позволяет оперативно решить возникшие финансовые трудности, закрыть альтернативный заём, быстро высвободить денежные средства на приобретение неотложной покупки. Но в большинстве случаев клиенты, которые ранее не пользовались услугами микрофинансовых организаций, опасаются банального обмана, который по слухам является неотъемлемым спутником каждой второй МФО. Как взять заём без обмана, и почему «Займ-Экспресс» ― честная компания, мы и рассмотрим в обзоре.

Как обманывают МФО своих клиентов

Для начала разберемся, чего в принципе стоит опасаться. Откуда взялись эти слухи вокруг контор, что микрофинансирование ― это не самый честный кредитный институт. Действительно, дыма без огня не бывает, поэтому частично слухи имеют под собой фактическую основу.

Изменение условий в моменте

Это популярная уловка, которой, к сожалению, грешат многие конторы. На самом деле изменить условия договора после его подписания в одностороннем порядке юридически невозможно. Правки просто не будут иметь законной силы, если стороны не пришли к компромиссу. Но вот сообщить недостоверную информацию по будущим условиям менеджер во время работы с клиентами вполне может. И это даже не столько вина самой микрофинансовой организации, сколько конкретного сотрудника. Ведь он получает начисление премиальных выплат за каждого нового клиента, поэтому старается привлечь их всеми способами, даже с помощью заведомой лжи.

В большинстве случаев менеджер обещает:

• Процент ниже банковского, что в микрофинансировании невозможно по определению.


• Беспроцентный кредит при соблюдении периода покрытия. Микрокредитование ― это не кредитные карты. Да, многие МФО предоставляют первый заём без процентов, «Займ-Экспресс» тоже периодически вводит эту акцию. Но она распространяется только на 1 заём, а не является постоянным условием.


• Более выгодные условия, вплоть до беспроцентных кредитов при чистой кредитной истории. Ситуация обратная, МФО не обращает внимания на «грязную» кредитную историю, но зачастую не предоставляет особых бонусов за чистую.

В результате соблазненный невероятными условиями клиент уже после подписания договора обнаруживает, что в реальности заём выдается несколько иной. И у него есть процент, который весьма высок относительно банковского.

Поэтому рекомендуем внимательно знакомиться с реальными условиями. Займ-Экспресс тщательно мониторит работу менеджеров, поэтому не допускает никакой маркетинговой лжи в сотрудничестве с клиентами.

Добавление нелегитимных штрафов

Добавление штрафов — практика нечастая, но и она имеет место. Суть заключается в том, что компания буквально толкает клиента на просрочку. Старается давать искаженную информацию о графиках платежей. Чтобы клиент хоть на 1 день, но все же опоздал с оплатой. И в этом случае дальнейшее развитие событий может протекать по двум сценариям.

Первый ― клиенту начисляются нелегитимные штрафы. Пени выше положенных, необоснованные санкции в размере выше, чем установлено ГК.

Второй ― клиенту не сообщается максимально долго, что у него в принципе есть просрочки, поэтому он и не знает, что постоянно начисляются пени и растет общий размер штрафа.

Оба случая не только не этичны, но и не легитимны в принципе. Во-первых, помните, что в 2023 году максимальный размер штрафа не может превысить 20% от тела долга. А во-вторых, обо всем штрафах и просрочках компания обязана уведомить заемщика.

Мы работаем по иной схеме. Напротив, если посмотреть отзывы заемщиков «Займ-Экспресс», то можно отметить, что наши менеджеры часто звонят клиентам за 1–2 дня до даты платежа, чтобы заранее его уведомить. Некоторым заемщикам это даже не нравится, но мы крайне заинтересованы в том, чтобы клиенты не допустили случайной просрочки, и опыт сотрудничества с нами не был подпорчен.

Умышленно скрываемый процент

Еще один прием недобросовестных МФО. Его суть заключается в том, что компании пытаются опять же на словах занизить ожидаемый процент. Либо не сообщают о том, что низкий процент устанавливается, например, на 7 дней займа, а в последующий период он резко возрастает. Аргументируя сделку низким процентом, часто получается выдать заем на куда более долгий срок, чем клиенту необходимо. Или в большем размере. В обоих случаях переплата будет весьма ощутимой.

«Займ-Экспресс» имеет отличную рекомендацию на этот счет. В тексте договора (даже в онлайн-форме) всегда указывается полная стоимость кредита. То есть, вы можете увидеть сумму, которую придется вернуть, если погасить задолженность в срок. К тому же вы можете сделать это и заранее, что еще сильнее сократит процентные начисления.

Поэтому при заключении сделки в случае сомнений:

• сравните информацию от менеджера с той, что расположена на сайте компании;


• проверьте полную стоимость кредита;


• спросите, в каких лимитах вам предоставляется заём (минимальный и максимальный размер денежных средств и срок).

Попытка выдать себя за МФО

Так зачастую поступают компании, которые на практике не относятся к МФО. В большинстве случаев ― это сервисы-агрегаторы, которые просто компилируют информацию о различных МФО, а после перенаправляют клиента на одну из них. А при первичном привлечении, например, через ботов в социальных сетях ― они стараются выдать себя за действующую МФО.

Какую же опасность для потенциального заемщика несет такая схема. Навскидку это:

• Недостоверная информация об МФО. Агрегатор обычно не слишком плотно изучает условия конкретных организаций, просто добавляет всех подряд. Либо, по схеме недобросовестных менеджеров из первого примера просто откровенно фальсифицирует информацию, склоняя клиента к сделке выдуманными условиями. Отвечать-то за них все равно не ему, а конкретной МФО.


• Возможность попасть на МФО без лицензии. Многие агрегаторы не брезгуют буквально никакими конторами. Даже теми, что в России официально запрещены.


• Увеличение стоимости. Дополнительный посредник всегда сказывается на стоимости. Даже если он привлекает клиентов по реферальной системе, то есть, выплаты вроде идут непосредственно от МФО. Но для таких клиентов сама организация уже слегка поднимает расценки.

«Займ-Экспресс» в таких схемах не участвует. Это полноценная лицензированная МФО, прямой кредитор, а не посредник. Вы всегда можете проверить номер лицензии и записи в Госреестре, мы не скрываем своих реквизитов.

Как видите, чтобы взять заем без обмана, достаточно точно знать, каким образом вас захотят обмануть. Внимательное изучение условий, проверка слов менеджера ― все это поможет вам избежать сложностей в работе с МФО. Кроме того, важно изучать договор, а также работать с прямым кредитором, а не посредником. Либо, просто обращаться в «Займ-Экспресс». Все, озвученные выше ухищрения, мы не используем, что наглядно доказали в обзоре.